保險，作為市場經(jīng)濟(jì)之下風(fēng)險管理的一種基本手段，其在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中有著重要地位。如今保險的種類繁多，參與的人群規(guī)模也非常大，從一個相對客觀的角度而言，現(xiàn)代社會的人類，從未出生的時候便開始和保險打交道了，保險貫穿于我們生活的方方面面。但保險還有另一個特性，那就是在享受保險的同時還要承擔(dān)風(fēng)險。保險制度建立的目的就是為了對付特定危險事故，因而保險和風(fēng)險是共存的。而最喜歡投資保險的莫過于中產(chǎn)家庭了，然而時隔多年，這些熱衷于投資保險的中產(chǎn)家庭卻紛紛因保險而倒下，并且一再告誡其他人，千萬不要輕易買保險。所謂保險，其實就是一種保障機制，是現(xiàn)代社會市場經(jīng)濟(jì)下所形成的應(yīng)對風(fēng)險的一種常見手段。正是因為保險的存在，才使得現(xiàn)代社會的金融體系和社會保障體系得以穩(wěn)定發(fā)展。自保險體系成熟以來，其便是一種不折不扣的商業(yè)行為，投保人通過支付保險費，以此來獲得風(fēng)險發(fā)生之時能夠被進(jìn)行賠償?shù)臋?quán)利。從不同角度來看，風(fēng)險有著不一樣的意義。就經(jīng)濟(jì)來看，屬于分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財務(wù)保障行為。對于社會來說，保險則是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的組成部分。因而說保險制度的出現(xiàn)，對于人類社會的發(fā)展是有著巨大幫助的。其次保險思想其實在人類社會早期就已經(jīng)出現(xiàn)了，人類社會自形成之時便面臨著眾多自然災(zāi)害和各種意外事故的侵犯，因而很早之前人類社會就擔(dān)心了早期的保險思想以及分?jǐn)傦L(fēng)險的方法。不論是西方的古埃及、古巴比倫社會，還是東方的周王朝時期，都已經(jīng)出現(xiàn)了相應(yīng)的保險政策。例如對戰(zhàn)死士兵家屬的撫恤，對鰥寡孤獨之人的救助等，都屬于保險思想的體現(xiàn)。等到了近現(xiàn)代時期，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，尤其是市場經(jīng)濟(jì)占據(jù)主導(dǎo)之后，保險制度更是得到了快速發(fā)展。市場經(jīng)濟(jì)的特點就是在獲取高額收益的同時，還要面臨一系列的風(fēng)險。而保險則能夠更好地分擔(dān)風(fēng)險帶來的損失，盡可能減少損失。在現(xiàn)代，主要以商業(yè)保險為主，包括財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險等。就這幾年的保險業(yè)務(wù)來說，其一直處于快速發(fā)展時期，各項數(shù)據(jù)依舊在不斷增加，保險行業(yè)、保險市場的龐大規(guī)模令人感嘆。如今中國人至少有一半人參與到了商業(yè)保險自重，風(fēng)險保障總額，更是達(dá)到了千萬元，無論從哪個角度來看，中國的保險業(yè)務(wù)始終處于上升時期。但在這種情況之下，越來越多人的卻不再看好保險，甚至多次提醒他人不要輕易買保險。這是為什么呢？時至今日，保險問題是不是會被提到，作為提高生活保障的一種選擇，保險成為了我們生活中的重要組成部分。汽車保險、醫(yī)療保險、生育險等等一系列的保險，甚至在日常的網(wǎng)絡(luò)購物之中，都有著運費險，來保證購買商品的安全性。但這么多年，百姓對于保險的態(tài)度始終天差地別，甚至很多人一提到保險，首先想到的就是騙保行為。因而保險業(yè)務(wù)始終無法做到讓所有人滿意，購買保險的目的就是為了給自己以及家人多一份保障，一旦有危險、有風(fēng)險，能夠盡可能降低損失。然而實際情況卻是相反的，在推銷購買保險的時候，推銷人員僅憑一張嘴就能夠說得天花亂墜，讓人怦然心動，最終選擇簽訂保險合同。但一旦涉及理賠的時候，就困難重重了，保險公司會有著無數(shù)的理由來逃避，來拒絕理賠。最終的結(jié)果就是投保人花費了大量的精力、財力在保險之上，等到真正使用的時候，卻被告知不能理賠。這種事情，屢見不鮮，每年都要發(fā)生很多起，在這種情況下，大部分人開始對保險失去的信心。例如老家的一位朋友，便購買了某公司推行的分紅型保險，每年接近六千多點，并且還持續(xù)交滿了十年的保費。其后按照每年的紅利，朋友的保單之上至少有十萬多，是一筆非常可觀的財產(chǎn)。當(dāng)時朋友因為資金周轉(zhuǎn)問題，便決定前去拿錢，但被保險公司告知需要滿二十年才能夠全部拿到手，最終在協(xié)商之下，僅僅拿到了五萬。由此一來，朋友其實還是損失了一筆資金。但所幸其購買的保險并非大額保險，即便有損失也在接受范圍之內(nèi)。但經(jīng)過這件事之后，對于買保險這件事，他開始變得非常謹(jǐn)慎。但在日常生活中，大部分對保險的需求都是非常高的。尤其是在治病問題上，現(xiàn)在一旦生病住院，尤其是一些大病，動輒數(shù)萬、幾十萬的治療費用，對于普通家庭，完全就是雪上加霜，根本承擔(dān)不起。而保險則能夠很好地分擔(dān)其中的壓力，在一定程度上是有利的。但問題就在于很多保險公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)和實際情況完全不符，所謂的合同，也能夠隨意曲解，拒絕賠償。最終投保人不僅失去了金錢，也得不到任何賠償。久而久之，失望大于期望，與其把錢交給不靠譜的保險公司，不如自己留著，應(yīng)對一時之急。作為保險公司，連最基本的承諾都做不到，自然會受到社會的排斥，給予其批評也是情理之中的。但即便如此，中國的保險市場依舊前景廣闊，有著可開發(fā)的無限潛力。以花費相對較高的癌癥來說，一旦患病，人均治療費用至少在十萬元，一旦病重，一系列的花費可謂是上不封頂。對于普通的家庭而言，數(shù)月之間便能夠掏空積蓄，即便是相對富裕的中產(chǎn)家庭，也不過堪堪多支撐數(shù)月罷了。而保險則是現(xiàn)在人們能夠選擇的最直接的減少經(jīng)濟(jì)壓力與風(fēng)險的方式，購買保險則成為了非常必要的選擇。尤其是家中有老人和小孩，這一類人群患病率高，面臨的經(jīng)濟(jì)壓力也大，保險則能夠更好地分擔(dān)壓力。但回歸現(xiàn)實，依舊有著很多人在質(zhì)疑保險，對保險并不信任，或者說他們對保險公司并不信任。如上文所言，保險起是市場經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)物，其本身是一種商業(yè)行為，其本質(zhì)目的還是為了追逐利益而設(shè)立的。因此你在享受商業(yè)保險提供保障的同時，也要付出相應(yīng)的金錢給保險公司。保險既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時也是一種法律關(guān)系，其經(jīng)濟(jì)效益和法律關(guān)系是相互統(tǒng)一的。另外保險行業(yè)之所以和其他行業(yè)有著巨大區(qū)別，是因為經(jīng)濟(jì)補償功能是保險行業(yè)的基本功能。至于之后的金融流通功能，社會保障功能等，都屬于其延伸功能。尤其是社會保障功能，是保險深入社會方方面面之后才逐漸形成的。其實我們應(yīng)該明白，在市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展之下，保險，終將成為我們生活之中不可或缺的一部分。但之所以保險依舊被很多人排斥，不信任，很大一部分是受到了銷售人員的影響。首先就是銷售人員的忽悠。其實在中國，完善的保險銷售制度還沒有完全建立起來，一些所謂的銷售人員，不過是經(jīng)過了簡單培訓(xùn)之后便上崗了。對保險合同的內(nèi)容，保險理賠的規(guī)定等根本做不到熟知。其次很多銷售人員就是為了業(yè)績，在推銷保險的時候，會故意避重就輕甚至過分夸大保險的理賠金額，并且還會有意識地避開保險投資之時的風(fēng)險，從而誘導(dǎo)客戶購買保險。這并非個例，早已成為了商業(yè)保險推銷之時，推銷人員心照不宣的約定。等到保險簽訂之后，責(zé)任義務(wù)便轉(zhuǎn)移到了保險公司，之后在面臨理賠的時候，保險推銷人員和保險公司便會互相推諉，互相踢皮球，最終導(dǎo)致投保人血本無歸。之前就有案例，一對夫妻從事的都是保險行業(yè)，從業(yè)十多年，賺得一塌糊涂，家里別墅、豪車一樣不差。為什么保險從業(yè)人員收入這么高？那就是他們在推銷保險的時候，連身邊人也不放過。周圍的親戚朋友全都被他們拉來買保險，而且都是成千上萬的買。親戚朋友出于信任，自然也不會有過多防備，但他們卻忽視了這些保險從業(yè)人員眼中只有績效、利益，根本不在乎是不是親戚。保險雖然買了，但卻無法賠付，最終血本無歸。除了商業(yè)保險本身的逐利行為之外，那就是中國傳統(tǒng)家庭之中保險意識相對較弱。在中國，宗族關(guān)系一直都是傳統(tǒng)家庭構(gòu)成的重要樞紐，父母、兄弟姐妹、親朋好友，都是生活之中的有力保障。但隨著社會的發(fā)展，我們會發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代社會之中，宗族關(guān)系已經(jīng)愈發(fā)淡薄，全新的家庭關(guān)系在不斷發(fā)展。而保險在這個時候就凸顯出了其特有的優(yōu)勢，一旦面臨危機，保險能夠快速理賠，減少不必要的親戚之間的多余溝通。對于現(xiàn)代年輕了來說，是一個不錯的選擇。相對來說中產(chǎn)家庭的成員素質(zhì)一般都相對較高，但依舊免不了被保險公司忽悠，最終投入大筆資金，卻一無所獲，甚至傾家蕩產(chǎn)，這樣的例子比比皆是。因此對于普通人而言，購買保險一定要事先了解清楚，切勿盲目購買。